一些买家现在可以获得30年期抵押贷款。住房负担能力会改善吗?

一些希望进入房地产市场的加拿大人现在能够获得30年期抵押贷款，这是自由党政府的一项出价，目的是让人们更能负担得起买房。

接受《环球新闻》采访的专家表示，虽然一些购房者可能会看到他们的借贷能力因为新制度而增加，但对住房负担能力的总体影响可能有限。

从周四开始，一些首次购房者将能够延长分期偿还期限，即偿还全部抵押贷款所需的时间，从加拿大的标准期限25年延长至30年。

这里的想法是，对于那些无法负担每月抵押贷款成本的加拿大人来说，在较长时间内全额偿还贷款将有助于减少定期还款的规模。

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加拿大财政部长兼副总理弗里兰(Chrystia Freeland)在4月份公布的2024年联邦预算中宣布了这些变化。这个星期早些时候，她对记者说，星期四生效的这项改变是一系列措施的一部分，旨在提高被排除在住房市场之外的加拿大人的住房负担能力。

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这意味着更低的月供，所以更多的加拿大年轻人可以支付每月的新房抵押贷款。这只是我们政府正在采取的几项措施之一，以帮助年轻的加拿大人为首付款储蓄，并买得起自己的房子。”

Ratesdotca的抵押贷款和房地产专家Victor Tran告诉环球新闻，在抵押贷款上额外增加五年可能会使购房者的借贷能力增加“大约”5%，从而使潜在的房主有可能获得更大的抵押贷款。

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蒙特利尔银行(BMO)高级经济学家罗伯特•卡夫契奇(Robert Kavcic)表示，在持有成本方面，延长贷款期限相当于将抵押贷款利率降低75-80个基点。

他在接受《环球新闻》采访时表示:“对于那些能够真正使用这项服务的人来说，从每月付款的角度来看，这是一个相当有意义的变化。”

请注意Kavcic的警告:“对于那些能够实际访问它的人。”

卡维奇和特兰说，申请30年期抵押贷款需要满足一些标准，这可能会减少实际受益于该提案的加拿大人的数量。

谁有资格申请30年期抵押贷款?

你只有在申请中至少有一个借款人符合加拿大政府对首次购房者的定义之一时，才能从贷款人那里获得30年期抵押贷款。

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政府列出了以下条件:以前从未买过房子，过去四年没有在自己或配偶拥有的房子里居住过，或者最近有过婚姻或同居关系，这些条件都可能被列为首次购房者。

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此外，该房屋必须是新建的，没有被占用的住宅。

最后，30年分期偿还制度只适用于有保险的抵押贷款。只有当买家预付的首付低于20%，且房产的购买价格低于100万美元时，抵押贷款才能得到保险。

Tran说，在加拿大最昂贵的住房市场上，为新建房屋获得保险抵押贷款可能最终成为阻碍许多买家获得30年分期付款资格的障碍。

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多伦多或温哥华的许多房产，即使是入门级房产，价格也已经超过了100万美元，这就排除了从加拿大抵押贷款和住房公司(Canada mortgage and Housing Corp.)等保险公司获得抵押贷款保险的可能性。

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Tran补充说，许多预售单元的建筑商要求预付至少20%的定金，因为他们需要早期的现金流来开工。但他指出，这笔首付款也排除了在新建房屋上获得保险抵押贷款的可能性。

“实际上，全国没有那么多人能够利用这个新项目，”Tran说。

卡维奇说，许多现在正在找房子的加拿大家庭将无法从较长的分期付款中受益。

他们要么是想把房子变大的现有业主，把自己从首次购房者的资格中剔除，要么是想租一套多卧室的房子，这可能会让他们进入加拿大最大城市的百万美元房产价格区间。

他说:“最终，受影响的只是购房人群中的一小部分。”

30年期抵押贷款是否更容易负担?